Planificación financiera

Planificación financiera

Cómo cobrar un plan de pensiones

Antes de tomar la decisión de recurrir a los ahorros acumulados a través de un plan de pensiones, conviene que nos planteemos dos preguntas. La primera es si realmente vamos a necesitar ese dinero para complementar los ingresos de los que dispongamos en ese momento y la pensión pública. La segunda pregunta sería si necesitamos disponer de ese dinero para hacer frente a algún gasto concreto o precisamos de complementar nuestros ingresos con una renta.

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¿Tributan las pensiones?

Aunque pueda parecer contraintuitivo (y tal vez sea una de las mayores contradicciones del sistema público de pensiones), Hacienda considera a los pensionistas del mismo modo que a los trabajadores normales a efectos de IRPF, aunque con excepciones. De cualquier modo, siempre es recomendable consultar el borrador aún en caso de que no llegemos al mínimo. Siempre nos podemos llevar alguna grata sorpresa en forma de devoluciones o descubrir que sí tributamos.

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Cuidar de nuestro yo jubilado

Una de las razones que previene que muchos de nosotros nos tomemos en serio el ahorro es que percibimos la vejez como algo lejano que nos sucederá dentro de muchos años. Nos miramos al espejo cada mañana e ignoramos alguna cana, seguimos viendo en nuestros padres a aquellos jóvenes que nos criaron de niños y estamos, en general, muy ocupados con el presente. Pero, ¿qué ocurriría si tuviéramos a mano una máquina del tiempo y pudiéramos hablar con nuestro yo anciano?

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El cuidado del dinero: las metas de ahorro

La mejor forma para llevar a cabo cualquier propósito es marcarse un objetivo. Y ahorrar no es una excepción. Tener siempre presente la razón por la que estamos optando por no gastar, por cambiar nuestros hábitos de gasto y por privarnos de una recompensa inmediata nos permitirá seguir adelante y alcanzar nuestra meta.

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¿Cuánto tener ahorrado?

Todos somos conscientes de la necesidad de tener una cantidad de dinero ahorrada para cubrir imprevistos. A pesar de la seguridad que da tener cubiertos los grandes accidentes a través de un seguro o una mutua, siempre tenemos pequeños grandes gastos imprevistos que nos pueden provocar un incómodo agujero en el presupuesto. Para ello, los asesores financieros suelen recomendar habitualmente tener a mano en torno a dos o tres veces la suma de nuestros gastos mensuales a fin de combatir eventualidades.

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