¿Qué sabes sobre los planes de pensiones?

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¿Qué sabes sobre los planes de pensiones?

Grupo PSN
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Sin duda, cuando pensamos en un producto estrella de cara al ahorro para la jubilación, en el imaginario social recurrimos a tres palabras: planes de pensiones. Según el estudio Ahorro y jubilación en España, presentado por Fintonic, los planes de pensiones son la opción más habitual a la hora de ahorrar con este objetivo, por delante de carteras de valores, fondos de inversión y depósitos. Por su parte, el ‘Informe Anual de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones 2017’, establecía en 9,83 millones los partícipes en planes de pensiones. Sin embargo, ¿qué sabemos sobre ellos?

Con la finalidad de acabar con ciertos mitos y resolver las dudas que surgen acerca de los planes de pensiones, os ofrecemos el siguiente cuestionario sobre el producto estrella del ahorro para la jubilación. Lee atentamente las preguntas y anota qué respuesta crees que es la verdadera. En la segunda parte de la lectura, encontrarás las respuestas correctas y su explicación. Finalmente, podrás comprobar, en función de cuántas preguntas hayas acertado, tu nivel de conocimiento sobre los planes de pensiones.

Cuestionario

  1. Los planes de pensiones son productos de ahorro a largo plazo, pensados para la jubilación pero, ¿qué ocurre si necesito rescatar el dinero antes de jubilarme?
    1. No es posible: al contratarlos aceptas esta cláusula y solo podrás obtener tu dinero una vez cumplida la edad de jubilación ordinaria.
    2. Puedes rescatar tu dinero en los siguientes casos: invalidez para trabajar, fallecimiento del titular, enfermedad grave, dependencia o desempleo de larga duración. A partir de 2025, también se podrán rescatar las aportaciones con una antigüedad mínima de 10 años.
    3. Solo podrás rescatar tu dinero en caso de enfermedad grave o dependencia o al cumplir una antigüedad de 5 años.
  2. Sin sobrepasar los límites financieros anuales marcados por ley, las aportaciones a los planes de pensiones son…
    1. Periódicas: el partícipe decide qué cantidad aportar mensualmente a su “hucha”.
    2. Se realiza una única aportación que, generalmente, se corresponde con una cuantía alta de dinero. Por eso se entiende que los planes de pensiones son productos “pensados para ricos”.
    3. Dependen del partícipe. Este decide el importe que desee y su periodicidad.
  3. ¿Qué ocurre con el dinero ahorrado en los planes de pensiones si fallece el partícipe?
    1. El patrimonio lo heredan los descendientes del partícipe, pero solo podrán acceder a él llegada su jubilación.
    2. El patrimonio recae sobre los beneficios designados: cónyuge, descendencia o personas indicadas en el testamento.
    3. El patrimonio se pierde a favor de la entidad bancaria o aseguradora.
  4. Es recomendable estudiar bien la entidad con la que contratarás un plan de pensiones ya que tendrás que finalizarlo con la misma.
    1. Verdadero
    2. Falso
  5. Acerca del riesgo a asumir de los planes de pensiones…
    1. El plan de pensiones se adapta al riesgo y la rentabilidad que esté dispuesto asumir el partícipe. Así encontramos multitud de opciones en el mercado desde planes con poco riesgo, que se asocian con una mayor estabilidad, hasta planes a los que se les presupone mayores rentabilidades a costa de asumir más riesgo.
    2. Solo existen dos opciones en cuanto al riesgo: los planes con grandes rentabilidades y grandes riesgos o los planes con baja rentabilidad y riesgos menores.
    3. El partícipe delega en la entidad y en el asesoramiento financiero de la misma todo el poder en cuanto al nivel de riesgo y rentabilidad.

Respuestas

✔ Respuesta correcta a la pregunta 1 ➖ B

Los planes de pensiones son productos ilíquidos, es decir, que el partícipe no puede disponer del capital aportado cuando lo desee. No obstante, existen ciertas excepciones para recuperar el dinero:

  • En caso de invalidez para trabajar.
  • En caso de fallecimiento del titular.
  • En caso de enfermedad grave.
  • En caso de dependencia.
  • En caso de desempleo de larga duración.
  • Tras la Reforma Fiscal se estableció que, a partir de 2025, el titular podrá rescatar las aportaciones realizadas a su plan de pensiones con una antigüedad superior a los 10 años sin necesidad de aportar motivos.

Puedes leer nuestra entrada sobre las posibilidades a la hora de rescatar un plan de pensiones.

✔ Respuesta correcta a la pregunta 2 ➖ C

Una de las características clave de los planes de pensiones es su flexibilidad: el partícipe decide la periodicidad y el importe de las aportaciones. Además, la cuantía puede variar cuando lo desee. En función de la conveniencia del partícipe, también puede realizar aportaciones extraordinarias, no realizar ninguna aportación o reanudarlas cuando quiera.

 ✔ Respuesta correcta a la pregunta 3 ➖ B

Se trata de la “herencia” del plan de pensiones: si el partícipe fallece, los derechos pasan a corresponder a quien hubiese designado previamente (uno o más beneficiarios). Si no hubiese designación expresa, los derechos pasarían por el testamento.

✔ Respuesta correcta a la pregunta 4 ➖ Falso

La ley permite a los partícipes de planes de pensiones una libertad a la hora de traspasar el capital entre planes de pensiones de diferentes entidades, sin penalizaciones fiscales ni costes añadidos. Tampoco es obligatorio realizar el traspaso del plan de pensiones de la entidad A al plan de pensiones de la entidad B, sino que podrás traspasar el capital a otros instrumentos de ahorro como los PPA.

✔ Respuesta correcta a la pregunta 5 ➖ A

Existen distintos tipos de planes de pensiones en función de los niveles de riesgo que desee asumir el partícipe, quien será el último responsable de las decisiones (aunque es recomendable que sea asesorado por la entidad). Los expertos aconsejan que las personas jóvenes asuman mayores riesgos y optan por productos más conservadores para personas más mayores que tengan una menor horquilla de tiempo hasta su jubilación.

¿Cuál es tu conocimiento sobre planes de pensiones?

  • Si has acertado las cinco cuestiones, ¡enhorabuena! Seguro que eres partícipe de un plan de pensiones o estás 100% informado para abrirte uno.
  • Si has acertado tres o cuatro preguntas, ¡vas por buen camino! Gracias a las nuevas tecnologías tenemos a nuestra disposición una gran cantidad de información sobre los planes de pensiones y cualquier otro tema. Quizá te quede por delante contactar con profesionales, para resolver tus dudas finales. Si lo deseas puedes contactar con nuestro equipo y recibir asesoramiento personalizado. Para ello, completa el siguiente formulario de contacto o llámanos sin compromiso.
  • Si has acertado una o dos preguntas: ¡no te dejes llevar por los mitos! Conoces de la existencia de los planes de pensiones, pero todavía te queda por descubrir sus beneficios y las oportunidades de ahorro que ofrecen.

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